friendly fraud reprezintă o formă de fraudă cu cardul în care clientul contestă o tranzacție legitimă și solicită rambursarea, punând în pericol stabilitatea afacerilor din Marea Britanie. Creșterea numărului de chargeback-uri nejustificate agravează pierderile comercianților și ridică semne de întrebare privind echilibrul protecției consumatorului.

Definiție și mecanismul chargeback
Friendly fraud folosește sistemul de chargeback creat pentru a proteja consumatorii în caz de erori. Abuzul se produce când clientul pretinde că nu a autorizat plata, deși comanda a fost livrată și plătită integral.

Caz real: Rusty Nart
Proprietarul cafenelei din Tooting și al restaurantului din New Addington a raportat că multiple comenzi telefonice au fost anulate prin chargeback, fiecare caz aducând o taxă de 28 de lire plus TVA. Investigațiile proprii ale lui Nart au condus la recuparea sumelor, dar metoda a implicat vizite la domiciliile clienților.

Impact financiar asupra micilor afaceri
Chargeback-urile false scot din buget nu doar valoarea comenzilor, ci și costurile de procesare. Pentru o firmă mică, pierderea repetată poate însemna imposibilitatea de a susține operațiunile zilnice.

Statistici globale privind friendly fraud
Un raport LexisNexis Risk Solutions arată că friendly fraud a crescut de la 15 % în 2023 la 36 % în 2024 la nivel mondial, devenind cea mai raportată categorie de fraudă cu cardul. În 2023, firmele britanice au pierdut 551,3 milioane de lire din cauza tuturor tipurilor de fraudă, inclusiv chargeback-uri abuzive.

Expertiza în lupta contra fraudei
Ariel Chen, CEO al Chargeflow, a lansat un sistem anti‑fraudă după ce propria sa firmă de beauty a suferit chargeback‑uri nejustificate. Soluția sa oferă monitorizare în timp real și dovezi de livrare, reducând riscul de friendly fraud pentru comercianți.

Măsuri preventive pentru afaceri
Pentru a limita efectele friendly fraud, specialiștii recomandă:
– păstrarea evidențelor detaliate ale fiecărei tranzacții;
– utilizarea curierilor care furnizează dovezi de livrare;
– implementarea verificărilor tehnologice la momentul plății;
– stabilirea unor politici de retur clare și accesibile;
– confirmarea comenzilor telefonice prin mesaje scrise.

Rolul autorităților și riscuri legale
UK Finance subliniază că friendly fraud este ilegal și poate atrage sancțiuni severe, inclusiv închiderea contului și pedepse privative de libertate conform Fraud Act 2006. Aplicarea efectivă a acestor măsuri rămâne limitată, lăsând comercianții să își gestioneze singuri riscurile.

Importanța monitorizării continue
Datele recente evidențiază o tendință ascendentă a fraudelor cu cardul, iar informarea permanentă a afacerilor privind noile tehnologii și reglementări este esențială pentru limitarea pierderilor generate de friendly fraud.