Agenții AI ar putea remodela radical băncile de retail, crescând profitabilitatea cu până la 30% și reducând costurile cu până la 40% până în 2030, potrivit unui nou raport realizat de Boston Consulting Group (BCG) și OpenAI. Studiul arată că instituțiile financiare care adoptă agenții de inteligență artificială (AI) pentru a automatiza fluxurile de lucru complexe ar putea obține avantaje competitive semnificative.

Oportunități majore în eficientizarea operațiunilor

Raportul subliniază că multe bănci de retail se confruntă în prezent cu procese fragmentate și ineficiențe operaționale, în ciuda investițiilor masive în digitalizare. Principalul punct forte al studiului este trecerea de la „copiloții AI” la nivel de sarcină, la agenți AI capabili să gestioneze fluxuri de lucru complete. Un exemplu concret este procesul de creditare, care, deși digitalizat, încă implică resurse umane pentru verificări antifraudă și validarea datelor.

Back office-ul reprezintă o altă zonă cu potențial major de transformare. Analiza și aprobarea riscului de credit, precum și documentația de conformitate, sunt procese care au rezistat în mare măsură automatizării tradiționale. Agenții AI pot genera rezumate structurate și verificabile de pre-analiză, accelerând astfel fluxurile de lucru și reducând costurile.

Provocări și soluții pentru implementarea AI

Adoptarea pe scară largă a agenților AI nu este lipsită de provocări. Multe bănci se află încă în faza de pilot, confruntându-se cu inițiative fragmentate și incertitudine. BCG și OpenAI subliniază importanța unei abordări disciplinate, bazată pe un echilibru între inovația tehnologică și o supraveghere robustă. Conceptul de „evaluation-driven development” este cheia, adică testarea riguroasă a sistemelor AI pe sarcini reale înainte de implementare.

De asemenea, este esențială investiția în procese care standardizează modul în care aplicațiile AI sunt guvernate, monitorizate și integrate la nivel organizațional. Băncile care construiesc procese centralizate de control și testează performanța agenților AI vor avea un avantaj competitiv, accelerând implementarea și evitând problemele de reglementare.

Viteza și execuția: cheia succesului

Studiul subliniază că diferența majoră dintre liderii și ceilalți jucători din piață va fi dată de viteza și execuția. Băncile care acționează rapid vor beneficia de avantaje imediate de cost, construind în același timp capacitățile, datele și disciplina operațională necesare pentru a-și menține poziția pe termen lung. Raportul integral este disponibil pentru consultare.

Sursa: Economistul.ro