Băncile Românești, Pe Picior de Plecare: Inteligența Artificială Promite Profituri Record

București – Instituțiile bancare care vor adopta agenți inteligenți artificiali (AI) pentru a gestiona fluxuri complete de lucru ar putea înregistra o creștere semnificativă a profitabilității și o reducere a costurilor până în 2030. Un raport recent realizat de Boston Consulting Group (BCG) și OpenAI (ChatGPT) arată că aceste bănci ar putea obține o creștere de până la 30% a profiturilor și o scădere a costurilor de la 30% la 40%. Studiul a fost transmis, luni, StartupCafe.ro.

După ani de digitalizare, multe bănci se confruntă încă cu procese fragmentate și ineficiențe operaționale. Raportul „How Retail Banks Can Put AI Agents to Work / Cum pot băncile de retail să utilizeze agenții AI în mod eficient” sugerează că următorul pas în transformarea bancară nu va veni din simple îmbunătățiri, ci din adoptarea agenților AI capabili să gestioneze fluxuri de lucru complexe, de la un capăt la altul. Schimbarea majoră va produce un impact consistent.

Procesul de creditare, oportunitatea cheie

Unul dintre aspectele evidențiate în raport este ineficiența structurală a procesului de creditare. Chiar și după digitalizare, băncile se bazează încă pe intervenția umană pentru verificarea antifraudă, a listelor de sancțiuni și a datelor din birourile de credit. Acest lucru generează costuri și timp suplimentar, fără a îmbunătăți semnificativ rezultatele. Agenții AI pot genera rezumate structurate și verificabile pentru pre-analiză, respectând politicile existente.

Raportul subliniază, de asemenea, back office-ul ca fiind o zonă cu oportunități remarcabile. Procesele de analiză și aprobare a riscului de credit sau cele legate de documentația de conformitate reprezintă domenii care nu au fost încă automatizate eficient. Aceste procese pot beneficia enorm de implementarea agenților AI.

Provocări și calea către succes

Cu toate acestea, raportul avertizează că adoptarea pe scară largă a AI nu este lipsită de obstacole. Multe bănci rămân blocate în faza de pilot, confruntându-se cu inițiative fragmentate, preocupări legate de guvernanță și incertitudine. Pentru a depăși aceste provocări, BCG și OpenAI subliniază importanța unei abordări disciplinate a implementării, combinând inovația tehnologică cu o supraveghere solidă.

Elementul central al acestei abordări este conceptul de „evaluation-driven development”, care presupune testarea riguroasă a sistemelor AI pe sarcini reale înainte de implementare. În plus, băncile trebuie să investească în procese care standardizează modul în care aplicațiile AI sunt guvernate, monitorizate și integrate la nivel organizațional. Aceste elemente creează baza pentru o adoptare scalabilă, conformă și de încredere a inteligenței artificiale.

Studiul integral este disponibil AICI.

Sursa: StartupCafe