Băncile Centrale, Atente la Riscurile Digitalizării și Inteligenței Artificiale

București – Anca Dragu, Guvernatorul Băncii Naționale a Moldovei (BNM), subliniază importanța crucială a echilibrului în utilizarea tehnologiei și a inteligenței artificiale (IA) de către instituțiile de credit. Dragu atrage atenția asupra necesității ca aceste entități să adopte noile tehnologii, dar, în același timp, să gestioneze cu atenție riscurile inerente. Preocupările vizează atât sectorul bancar, cât și rolul reglementatorilor în asigurarea unei digitalizări responsabile.

Provocările digitalizării în sistemul financiar

Digitalizarea și inteligența artificială reprezintă tendințe majore în sectorul financiar, inclusiv în băncile comerciale și cele centrale. Dragu a menționat că peste jumătate din băncile centrale manifestă un interes crescut pentru implementarea IA în operațiunile lor și în cele ale instituțiilor reglementate. Aceste progrese tehnologice promit o creștere a productivității și competitivității pe termen mediu și lung. Totuși, Dragu avertizează că rolul autorităților de reglementare este esențial pentru a se asigura că utilizarea IA se face cu responsabilitate și cu o evaluare atentă a riscurilor.

Republica Moldova este prezentată ca un exemplu de țară cu un nivel ridicat de digitalizare. Având în vedere acest context, Dragu subliniază necesitatea ca băncile să gestioneze eficient riscurile asociate, ceea ce implică și costuri suplimentare. Pentru o piață relativ mică, cum este cea a Republicii Moldova, costurile de conformare și cele legate de prevenirea spălării banilor pot fi semnificative. Acesta este un aspect critic, deoarece costurile ridicate pot afecta competitivitatea economiilor mai mici.

Costuri și responsabilități în era digitală

Asigurarea unei aplicări eficiente a serviciilor digitale și gestionarea responsabilă a costurilor sunt aspecte delicate pe care băncile centrale trebuie să le abordeze. BNM, responsabilă cu reglementarea băncilor, a instituțiilor financiar-bancare și a companiilor de asigurări, se concentrează pe dezvoltarea instrumentelor interne pentru o activitate mai eficientă. Banca se află într-un proces continuu de evaluare a reglementărilor privind utilizarea acestor instrumente.

Dragu a subliniat importanța de a învăța din experiențele altora și de a evita greșelile costisitoare. „Orice derapaje de la bunele practici sunt foarte costisitoare, iar încrederea se poate pierde foarte uşor în această piaţă şi trebui să muncim foarte mulţi ani ca să ne recâştigăm încrederea”, a declarat Guvernatorul BNM. Acest aspect subliniază importanța menținerii încrederii în sistemul financiar pe fondul inovațiilor tehnologice.