Conform Antena 3: O pensionară din Irlanda, în vârstă de 97 de ani, se confruntă cu o situație financiară șocantă. Ceea ce a început ca un împrumut de 130.000 de euro contractat în 2003 la Bank of Ireland s-a transformat, după 23 de ani, într-o datorie de peste 455.000 de euro. Cazul a atras atenția publicului și a ridicat semne de întrebare cu privire la practicile bancare și la riscurile asociate creditelor viagere.

Un credit obținut în circumstanțe neclare

Femeia, necăsătorită și fără copii, avea 72 de ani în 2003, când a primit o ofertă de credit din partea Bank of Ireland, fără ca aceasta să fi solicitat anterior un astfel de produs financiar. Deși avea nevoie doar de 30.000 de euro, pensionara a împrumutat suma de 130.000 de euro. Diferența de 100.000 de euro a fost depusă într-un cont la aceeași bancă și a rămas acolo, conform informațiilor apărute în presa irlandeză. Până în iunie anul curent, suma necesară pentru stingerea datoriei a ajuns la 455.081 de euro, declanșând un val de indignare și întrebări referitoare la oportunitatea acordării unui împrumut de o asemenea anvergură.

Cum funcționează și ce presupun creditele viagere

Împrumuturile viagere, cunoscute și sub denumirea de credite ipotecare pentru pensionari, permit persoanelor în vârstă să obțină lichidități prin garantarea cu proprietatea imobiliară. Rambursarea acestor credite este amânată, de regulă, până la decesul beneficiarului sau până când acesta părăsește sau vinde locuința. Un avantaj major este accesul la fonduri fără obligația unor plăți lunare, însă dobânda se acumulează pe parcursul anilor, putând duce la creșteri semnificative ale datoriei și la diminuarea capitalului propriu acumulat în imobil. În cazul acestei pensionare, dobânda a fost calculată timp de 23 de ani, transformând o datorie inițială de 130.000 de euro într-una de peste 455.000 de euro. Banca s-a angajat să nu solicite moștenitorilor plata unei eventuale diferențe în cazul în care datoria ar fi depășit prețul obținut din vânzarea proprietății, însă acest aspect depinde de clauzele specifice ale contractului.

Critici privind evaluarea nevoilor clientului și consilierea juridică

Principala sursă de controversă o reprezintă decizia băncii de a acorda un credit atât de mare, în condițiile în care o parte semnificativă a sumei împrumutate a rămas nefolosită, depusă într-un cont bancar. Acest fapt ridică întrebări cu privire la evaluarea corectă a nevoilor reale ale clientei de către instituția financiară. Deși Bank of Ireland susține că obținerea unei opinii juridice independente a fost o condiție obligatorie pentru aprobarea împrumuturilor viagere și că documentația pusă la dispoziție clienților explică clar termenii și condițiile produsului, responsabilitatea băncii de a evalua adecvarea produsului la situația financiară a clientului rămâne un subiect de discuție. Nu este clar nici ce recomandări i-au fost făcute pensionarei de către consilierul juridic în 2003, dacă discuția s-a limitat la aspectele contractuale sau a inclus și implicațiile financiare pe termen lung. Nepoatele și nepoții femeii încearcă, încă din 2022, să obțină o mediere cu banca. O reclamație formală a fost depusă în august 2025 la Financial Services and Pensions Ombudsman (FSPO), instituția irlandeză responsabilă de soluționarea plângerilor financiare. Cu toate acestea, procesul de soluționare pare a fi unul de lungă durată, primind un răspuns în mai 2026 care estima încă 12-14 luni pentru o actualizare a cazului, un termen considerat prea lung având în vedere vârsta înaintată a pensionarei.nnAcest caz subliniază riscurile asociate produselor financiare complexe destinate persoanelor în vârstă. Este esențială o analiză atentă a sumei necesare, a costurilor totale, a modului de calcul al dobânzii și a consecințelor asupra patrimoniului personal și a moștenirii. Documentația contractuală și consultanța juridică, deși obligatorii, nu pot înlocui evaluarea riguroasă a adecvării produsului financiar la nevoile specifice ale clientului, mai ales în cazul persoanelor vulnerabile.

Sursa: Antena 3